65年出生的小丽和我是同岁，也是属蛇的，企业退休，跟我的退休金也差不多，不到2400元，但是她现在是13薪，这是怎么回事呢？原来她买了商业养老保险。小丽真是太有眼光了，什么事情都提早规划好。

90年代，小丽还在一家企业上班，那时候商业保险刚刚兴起，太平洋保碰的业务员每天都会去他们财务科，动员她们都买保险。

那时候小丽的社保还没办好，那时候有规定，农村户口、乡镇企业的，都还不能参保，小丽心里想，自己年纪也要大的，买一点保险总归是好的。

因为我们下代都是独生子女，以后年纪大了的话，国家的负担越来越重，所以这一块国家肯定也是很支持的，那时候也不会去考虑遗产税什么，我们手头上的存款都不多的。

当时太平洋保险公司给他们推荐的是一款保障型的养老保险，好像叫老来福养老保险，终身有保障。

不同的年龄缴费是不一样的，缴费的时间可以自己选择，领取的时间也可以随自己选择。

当时小丽选择的是55周岁领取，交费期限是领取到领取的时间，也就是说交到小丽54周岁开始为止。

当时小丽交的是494元一年，买了两份，到55周岁的时候每年拿24，从投保开始到领取之前这段时间里面，她的保障是4万元，说直白一点就是:万一有什么事情人没有身故了，就是有4万可以拿。

但是拿了养老金就是满55周岁以后，她的保障是2万元的，那个2万是最后一次性拿。

我给小丽算了一下，一共交了25年，每年是494元，交了12350元，身故保障2万可以拿，本金这块就赚了7650元，每年领的养老金都是赚的，寿命越长，赚的越多。再说从97年到身故为止一直都有保障。

这样一个保险，还可以附加住院医疗保险，那住院医疗保险就更便宜，也是每年交的，如果住院了可以补贴，可以报销医药费，但是也可以不交的，交的钱呢，是没有返还的，这样一个险种。

那小丽嘛，这个人也比较有耐心的，她一直在交保费，不像单位里有的多数人，他们单位转制后，有的人都不交了，有的就去退保了。

小丽说现在想想挺后悔，当时怎么不知道多买一点，我说当时的情况不一样啊，当时一年要拿出500元还好，如果拿出5000元钱，那时应该算是天文数字了，金额太大了。

我说你有先见之明已经很聪明了，挺有眼光的，她说当时如果每年交5000元的话，现在一年有24000元了呀。

我说你也比我好多了，你相当于现在是在拿13薪哦，我们俩的退休金都一样，2400元还不到，因为我们都是2000年才参加社保的，前面的工龄都没算，小丽相当于13薪了，比我多了一个月了。

写在最后:什么事情都要提早规划，如果等人家都知道这件事是好的，你再去加入，那时候说不定红利就错过了。

国家肯定是为老百姓着想的，养老是重中之重。我们都要提早准备好，特别是对我们下一代都是独生子女的家庭来说，儿女一代，压力也都挺大。买养老保险相当于是强制性的专门储蓄，这个钱如果没准备好也不会多出来，说不定买房买车都花掉了。